该房产的市场价值为230万日元，银行贷款余额为260万日元。当郑浩在家庭账本上写下30万日元时，他清楚地意识到，如果卖掉房子，不仅资产会归零，而且还会产生新的债务。在广东工作的郑浩也不例外。目前，在一些房价持续下跌的地区，2021年房价高峰期入市的购房者，如今面临着从“贷款买房”到“贷款卖房”的尴尬境地。 “今年以来，卖房收入不足以偿还银行贷款的情况越来越多，其中大部分是高杠杆入市的投资客户。到2021年左右，”深圳一位资深房产经纪人向第一财经坦言。面对流动性危机，房主们正在寻找解决方案。 S一些购房者希望通过向朋友和家人借款或申请过渡性贷款来弥补差额，一些房主正在考虑申请还款假期，以缓解短期财务压力。多位业内专家表示，该事件反映出市场低迷时期高杠杆购房带来的金融风险。这不仅给高位入市的投资者敲响了警钟，也为市场寻求建立更加完善的风险分担机制提供了现实参考。如何在维护金融体系稳定的同时充分化解居民债务风险，成为值得深入探讨的话题。 2021年10月，刚刚毕业的郑浩第一次萌生了买房投资的想法。他从事房产规划工作，身边有很多人“通过买房提高资产”的例子。受行业氛围影响，他经过一番“精打细算”，对比二手房和二手房的价格，计算税金和利息，评估位置可能性，最终选择了一套售价为每平方米2.7万元的房子，总造价为340万元。当时周边地区现房均价达到3万元，他认为这是一个“划算的选择”。在父母的帮助下，郑浩凑齐了首付102万元，每月还款1.4万元。他曾在笔记本上算过，如果房价在每平方米3.2万元，就可以覆盖所有费用。不管以后增加多少，都是纯利润。当时我们没想到这个算盘在三年后就完全逆转了。 2023年以来，房地产行业更加不稳定，郑浩的收入也变得不稳定。占他收入大部分的奖金往往会被推迟，他的每年的房贷、房租和生活费加起来约20万元，几乎耗尽了他的基本工资，每月还款压力迅速加大。更为严重的是房地产价格的下跌。随着限售期接近尾声，该物业的挂牌价已跌至约230万元。尽管公司选择了利率较低的公积金贷款，商业贷款利率也有所下降，但贷款仍有260万元。这意味着，即使房子成功出售，他们也需要支付近30万元的差价。郑浩粗略算了一下，由于利息支出和房价下跌，仅扣除税费，损失就超过130万元。该房屋面积120多平方米，已破旧不堪。 “我们计划投资20万元以上进行装修。由于未来的工作场所是“不确定，租金也难，只能暂时不管了。”他打算等限售期一结束就卖掉房子，“重新站起来”，但他表示，自己的流动性“撑不了多久”。在另一个城市东莞经营家具生意的李明也面临着类似的情况。三年前他买的价值超过500万元的学区房，现在只值249万元左右。 “当时我抵押了郊区的一套房产，用了我所有的积蓄买了这套房子。 “我当时对这座城市的增值潜力很感兴趣，没想到现在受到了影响。”李明说。他还欠银行280万元，即使以249万元成交，还需要补足31万元的缺口。“家人的意见还是不一样，但房子我已经找到了买家。”不知道未来的价格。我不是g“以后再赌了。”李明表示，未来他打算回老家开个小店，养家糊口，多陪陪家人。一位深圳经纪人透露，卖房还不起贷款的情况明显增多，而今年以来，我们店里类似事件明显增多，几乎每个月都会遇到2-3起。他指出，这类情况的房主大多是在春节期间入市的。 2021年房市见顶，当时市场火爆，很多购房者采用了相对较高的杠杆率，有的进行保证金交易，随着房价回升，这些高杠杆投资的脆弱性越来越明显，他指出，这些房产大多位于新兴地区和学区房。大力推广的概念领域。 “当时这些地区的房价太夸张了，现在随着房价再次上涨，跌幅更加明显。其中有很大一部分是投资者，其中不少是抱着‘快进快出’心态的短线投资者，没想到会被套牢。”降杠杆 面对卖房不足以还贷的困境，一些豪宅购房者苦苦通过各种方式去杠杆，其中风险和争议也不少。 “我们考虑过赊销和消费贷款，但最终决定不这样做，因为我们担心这样会违规，或者银行会取消贷款。”李明告诉记者。像他这样的购房者经常发现自己陷入两难境地。虽然他们需要资金来弥补出售房屋带来的差价，但他们的融资途径有限。他们计划通过“家人和朋友的贷款以及过桥贷”，但过高的过桥贷利率更增加了压力。相比之下，郑浩的处境更加困难。他曾考虑过申请缓缴，但发现审批严格且不确定。更让他烦恼的是，市场上出现了多家经纪公司，声称可以“断你的还款，保你的房子”。 “我觉得他们不可信。”郑浩说道。中国经济日报记者以购房者的身份咨询了该经纪人，但工作人员透露，他主要是通过法律诉讼为拖欠房贷的客户争取时间。最终无法改变结果。然而，质疑管辖权和利息计算可能会使诉讼过程延长一年或更长时间。不过，这种运作方式在业内却存在争议。深圳某律师事务所合伙人老记者在交流中表示，这本质上是一场恶意诉讼，不仅增加了金融机构的维权成本，也让债务人进一步陷入债务泥潭。延误时间越长，中介收取的费用就越高，最终受苦的是购房者。银行对这种现象持谨慎态度。据商业银行信贷部门人士透露，所谓“内保”机构大多受益于信息不对称，不少存在欺诈嫌疑。事实上，银行有一定的机制来处理出现短期现金流问题的付款人，无需借助中间人。在制度层面，多位专家指出，体制机制仍存在调整空间。多哥证券在一份研究报告中指出，美国独特的“无追索权贷款”制度为居民提供了“减少债务、还清贷款”的途径。与追索贷款不同，大多数国家都实施了这一规定，美国的一些州在抵押贷款合同中加入了“无追索权贷款”条款。换句话说，如果房价下跌到无法支付剩余抵押贷款余额的程度，居民可以出售房屋而无需支付剩余抵押贷款余额，从而可以快速还清贷款。 “如果房价回升，很多家庭能够摆脱‘房贷逆转’困境，居民无力偿还债务的风险就会大大降低，主动违约的动力也会减少，从而降低债务进一步恶化的风险。”邮电证券研究所分析师梁伟超进一步指出，资产价格快速修复所产生的财富效应，在美国居民去杠杆过程中发挥了重要作用。财富的增加增强了消费者的信心和消费意愿，减轻了家庭“被动储蓄”的压力北京师范大学金融学教授钟伟此前曾在文章中指出，改善个人商业抵押贷款的关键是银行抵押贷款不需要抵押品和追索权。将抵押贷款从银行追索权改为无追索权，是购房者和银行在合法化和商业化后分担风险的关键。但接受采访的一些行业专家却采取了相反的做法。一位房地产研究员告诉记者，追索权贷款在全球范围内仍然是常态，而且只有美国一些州设有“无追索权贷款”条款，这种模式虽然有利于居民债务，但在一定程度上增加了银行业的风险，在当前环境下需要慎重考虑。
特别提示：以上内容（包括图片、视频，如有）由自有媒体平台“网易账号”用户上传发布。本平台仅提供信息存储通用电气服务。
注：以上内容（包括图片和视频，如有）由网易号用户上传发布，网易号是一个仅提供信息存储服务的社交媒体平台。
